Optimalizace státní penze
Analyzujeme, kdy je pro vás výhodné odejít do důchodu a zda má smysl pracovat po dosažení důchodového věku — vliv na výši penze je nezanedbatelný.
Služba – Příjmy
Jak zajistit, aby vám peníze vydržely po celý důchod?
Příjmová strategie kombinuje státní penzi, portfolio a renty do jednoho uceleného plánu pravidelných příjmů.
Více zdrojů příjmu, jeden koordinovaný plán
Státní starobní penze tvoří základ, ale zřídka pokryje veškeré životní náklady. Příjmová strategie je o tom, jak k ní přidat systematické čerpání z naspořeného kapitálu, výnosy z nemovitostí nebo finančního portfolia a případně životní rentu — vše tak, aby celkový měsíční příjem byl předvídatelný a dostatečný. Při sestavování plánu počítáme s inflací, pravděpodobnou délkou dožití a potřebou likvidní rezervy pro nečekané výdaje. Výsledkem je přehledná mapa příjmů s konkrétními čísly pro každý rok důchodu.
Klíčové prvky příjmové strategie
Plán čerpání kapitálu
Nastavíme tempo a způsob čerpání z naspořených prostředků tak, aby portfolio vydrželo po celou plánovanou dobu a zároveň zachovalo rezervu.
Ochrana před dlouhověkostí
Pro klienty, kteří se obávají přežít svůj majetek, hodnotíme vhodnost životní renty jako pojistky stabilního příjmu do konce života.
Transparentní limity naší práce
Příjmová strategie pracuje s projektovanými hodnotami — skutečné výsledky závisí na budoucím vývoji trhů, legislativě a vaší osobní situaci. Negarantujeme konkrétní výši příjmu; garantujeme, že plán bude postaven na nejlepších dostupných datech a bude průběžně aktualizován. Pokud vaše situace vyžaduje pojistné produkty (životní renta, pojištění dlouhodobé péče), spolupracujeme s regulovanými poskytovateli, ale rozhodnutí o uzavření smlouvy je vždy vaše.
„Manžel odešel do důchodu v 63 letech a nevěděli jsme, jak na to finančně. Veselý & Horák nám sestavili tabulku příjmů po celou dobu důchodu — vidíme přesně, co dostaneme ze státu, co z portfolia a co z penzijního spoření. Poprvé jsme si oddechli.“
— Lenka Marková, Prostějov
Chcete vědět, kolik budete mít měsíčně v důchodu?
Domluvte si konzultaci a odejdete s konkrétní tabulkou příjmů, ne s obecnou radou.
Domluvit konzultaci